Страхование недвижимости: что и зачем страховать, как получить выплату? Часть 2

Итак, вы выбрали страховую компанию и полис, теперь вашей квартире не страшны потопы и пожары, а также воры и скачки напряжения. В результате любого из страховых случаев, вы получите компенсацию…, наверное. Кстати, по статистике именно на затопление приходится около 90% всех обращений в страховую от владельцев квартир, еще 7% происшествий – пожары. В случае с частными домами более трети всех обращений – пожары и взрывы, вызванные утечкой бытового газа.

Как и когда обращаться в страховую компанию?

Итак, вас затопили (случился пожар, квартиру ограбили и т.д.), когда нужно обращаться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию? Конкретные сроки обращения прописаны в договоре. Однако, как правило, они составляют 3 – 5 дней с момента наступления страхового случая. При этом в первые 24 часа вам необходимо получить справку из соответствующего органа о произошедшем (полиция, ОСББ, МЧС и т.д.).

Пакет документов, необходимый для обращения, определяется каждой страховой компанией на свое усмотрение и прописан в договоре. Однако чаще всего этот пакет включает следующие документы:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• договор со страховой компанией и квитанции по оплате взносов;
• документы, подтверждающие право собственности на квартиру (если квартира арендованная – свяжитесь с владельцем, выплату получит именно он);
• заявление с описанием происшествия и причиненного ущерба;
• справка, подтверждающая происшествие (выданная МЧС, полицией и т.д.);
• заключение оценщика о причиненном ущербе, как правило, оценку производит страховая компания, однако можно заказать и независимую оценку у сторонней компании.

Подсчет выплаты по страховому полису

Сумма выплаты зависит от страховой суммы и оценки ущерба. Оценка проводится даже в том случае, если квартира сгорела полностью, тогда оценщик отмечает ущерб в 100%.

Итак, предположим, что квартиру затопило, мебель в ней была застрахована на 200 000 рублей, отделка еще на 200 000. По результатам оценки было принято решение, что ремонт пострадал на 50 000 рублей и мебель на 100 000, именно эту сумму (150 000 рублей) вы и получите.

Нередко оценщики страховых компаний пытаются занижать сумму ущерба, в этом случае необходимо делать независимую экспертизу и обращаться в суд для получения реальной суммы компенсации.

Когда страховая может отказаться выплачивать страховку?

Нередки случаи, когда страховая отказывается возмещать ущерб, признавая произошедшее нестраховым случаем. Данные моменты необходимо выяснить еще на этапе подписания договора, внимательно вчитываясь в условия. Например, квартира может быть застрахована от пожара, однако в эту категорию не будет попадать умышленный поджог, в итоге компенсацию вы не получите. Такая же ситуация возможно и с затоплением, если вы живете на последнем этаже, формулировка «затопление из жилых помещений» вам не подходит, так как над вами находиться только технический этаж. Из-за подобных тонкостей перед подписанием договора рекомендуется обратиться к юристу и выяснить все нюансы.

Почему страховая может отказаться платить?

Существует множество нюансов и «лазеек», которыми может воспользоваться страховая, чтобы отказать в выплате. Например, если происшествие произошло по вине проживающих в квартире, ущерб не покрывается. Также нестраховым случаем будет признано повреждение имущества в результате форс-мажора (теракт, военные действия). В случае изъятия имущества судом, страховка также не выплачивается.

Кроме этих случаев каждая страховая компания прописывает в договоре другие исключения, которые могут привести к невыплате страховки, например:

• указание недостоверной информации о годе постройки (сдачи в эксплуатацию) недвижимости;
• несвоевременная выплата страховых взносов;
• отсутствие сообщения об изменении уровня риска (сдача недвижимости в аренду, отключение сигнализации, проведение перепланировки);
• отсутствие разумных мер для предотвращения риска – под данную формулировку страховые компании подводят множество ситуаций.

 В любом из этих случаев можно обращаться в суд, доказывая свое право на получение страховой выплаты. Поэтому с момента наступления страхового случая, документируйте все свои шаги, сохраняйте чеки и обязательно свяжитесь с юристом, это поможет вам получить причитающиеся деньги.

Теперь вы в курсе, как застраховать свою недвижимость, как правильно выбрать компанию  проанализировать договор и в случае наступления страхового риска – получить выплату.